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旺旺贷“跑路” 数百人2000万打水漂

来源:网络 发布时间:2017-08-25
摘要:8家 富创贷、元一创投、中宝投资、万汇通、大家网、中E邦达、贷易网、诚德担保 10家 钱海创投、旺旺贷、卓忠贷、福润汇鑫、易信云投、景煜贷、深速贷、周道财富、鑫淼源投资、明启华投资 数据统计 P2P网贷超过一成出现问题 P2P行业
投带桥2017年08月25日讯:

P2P网贷超过一成出现问题

P2P行业门户“网贷之家”首席研究员马骏告诉记者,目前国内P2P网络平台超过800家。记者通过“网贷之家”了解到,2013年至今,P2P网贷平台共有111家出现问题,超过一成。

其中,2013年共有76家P2P网贷平台出现问题;2014年1至4月共有35家出现问题。在111家问题企业当中,出现提现困难的71家,负责人跑路或企业有诈骗嫌疑的18家。

2家

网赢天下、财富园

4家

黄山资本、天力贷、现贷网、互帮贷

19家

立贷网、银实贷、东方创投、万利创投、宜商贷、川信贷、福翔创投、力合创投、华强财富、钰泰财富、盈通投资、汇宝信贷、保险贷、乐网贷、家家贷、银鑫贷、浙商贷、通联贷、平海金融

32家

铜都贷、乾坤贷、徽煌财富、宝丰创投、招金贷、鹏城贷、汇银投资、都梁创投、中联乐银、益得创投、3a借贷、光大信投、宝仕金融、德塞财富、好想贷、信邦创投、莲花财富、今鑫财富、宝都财富、江城贷、安客创投、阿拉贷、金银丰、凌轩财富、信博财富、五洲财富、诚宜创投、华东贷、帮你贷、中州易贷、禾嘉创投、沪发贷

11家

佳通创投、高益创投、华悦财富、海发财富、正大金融、及时雨、怀民贷、天标贷、聚众贷、维沃财富、华生贷

注:数据来自“网贷之家”

追问2

第三方支付平台是否有审查责任?

据记者了解,与旺旺贷合作的第三方支付平台有环迅支付和宝付,他们与旺旺贷存在怎样的合作关系,旺旺贷跑路后采取了哪些措施?记者采访了第三方支付平台环迅支付。

环迅支付向记者回复称,其为旺旺贷提供的是基础的互联网收单服务。旺旺贷作为环迅支付的商户,是由其母公司深圳纳百川担保有限公司于2014年1月14日与环迅支付签约的。

双方签约前,环迅支付风险控制中心对其进行了先期调查,对方提供了所有相关证件后,环迅支付通过征信平台以及深圳市工商局公开查询方式进行双重资质验证,在所有资料查询无误后,与该公司签约。

环迅支付还表示,旺旺贷上线后,环迅支付依据公司风控规则,于今年3月对其进行了交易调查,调查结果显示“旺旺贷”作为交易商户一切正常。

环迅支付称,今年4月16日,该公司收到第一起关于“旺旺贷”的投诉后,立刻启动公司内部的风控预警机制及紧急预案,暂停了“旺旺贷”所有的资金转移行为,同时对其在环迅支付的账户实行了暂停交易处理。

对于投资者的投资资金是进入旺旺贷企业账户还是私人账户的问题,环迅支付未回答。

“网贷平台在第三方支付平台开设接口是需要证件的,第三方支付要做基本的审核。”P2P行业门户“网贷之家”首席研究员马骏表示,但有些第三方支付为了做生意,审核不严,存在对方提供一个身份证复印件就可以开设的情况,有些诈骗者正盯上了这个漏洞,比如去年跑路的福翔创投,今年的元一创投建一个网站、做一些虚拟的标就卷款跑路,就是这样的情况。

记者近日以研究者的身份,向国内某P2P网贷平台创始人询问了第三方支付平台应当如何为P2P监管做出努力的问题。该P2P网贷平台创始人却笑着表示:“第三方支付有可能会去教(P2P平台造假)做资金池呢,他会告诉你(P2P平台)收100个身份证,在他们这儿(第三方支付)开户。”

“第三方支付是最愿意P2P快速发展的行业。为什么呢,一是从中收取手续费,二是资金沉淀在他们那里了。” 他说。

追问3

信用卡套现可用来投资?

记者调查发现,多位投资者是用信用卡通过第三方支付进行投资的。某银行信用卡部门的工作人员告诉记者,信用卡只能用来消费,不能用来投资。

马骏也对记者表示,在P2P平台用信用卡充值相当于投资,严格从法律角度看,是违法的。

记者从一些投资者处了解到,在旺旺贷用信用卡充值要通过第三方支付平台环迅支付或者宝付,而查询信用卡交易明细显示,交易为“网上消费”。

这样,网贷平台就借助了第三方支付让投资者觉得“信用卡可以投资套现”,使得大量投资者用信用卡进行充值投资。

“其实开通第三方支付接口时,网贷平台可以选择不支持信用卡支付。但由于信用卡的资金是一个比较大的资金来源,如果关闭信用卡支付通道后,很多人就不会进来投资了,一般的平台不会关闭这个通道。”

马骏告诉记者,目前做得比较成熟的P2P网贷平台,如有利网、红岭创投等,已经关闭了信用卡充值通道。

追问4

是P2P难管,还是投资者太大意?

马骏告诉《法制晚报》记者,目前P2P投资具有多种风险。如一些P2P平台扮演贷款人角色,具有审贷风险;另外,有资金垫付承诺的平台,有资金垫付的风险;还有就是平台的道德风险,骗子平台可以卷款跑路。

尽管目前有第三方资金托管等措施规范P2P行业,但在马骏看来,虚构借款人这一根本问题没能得到解决。比如,借款人虚构自己的个人信息欺骗网贷平台,一些专门诈骗的网贷平台在网站虚构借款人发布虚假的借款标的,这使得即使第三方资金托管也难以规避风险。他认为,网贷平台今后应提升透明度,比如在借款人的详细信息等方面加强透明度。

某P2P网贷平台创始人也坦言:“P2P不好监管,因为注册地、实际运营地以及账户都可以在不同的地方,很容易规避。”

但投资者刘涛事后回忆,虽然旺旺贷表面看起来专业,但细想起来,也有值得怀疑之处。

如旺旺贷称担保方为广东群记融资担保有限公司广州分公司,刘涛表示,“其实只要给广东群记融资担保公司打个电话核实一下,就能发现旺旺贷在说谎。”

其次是电子合同的问题。据记者了解,投资者投标成功后,旺旺贷会向出借人发送一份电子合同,来确认出借金额、借款人信息等内容。

刘涛也向《法制晚报》记者表示,电子合同中没有旺旺贷的盖章;乙方(借款人)的身份证号最后几位用XXX表示,而不是身份证号的全部信息;甲方(出借人)写的是在旺旺贷的用户名,而不是真实姓名。

另外,据刘涛称,旺旺贷发给出借人确认信息的号码,每次号码都不同,一直在变;借款人的抵押物也缺少证件等详细信息。

新闻延伸

根据国务院发布的《处置非法集资部际联席会议制度》和《处置非法集资部际联席会议工作机制》,部际联席会议由公安部、商务部、人民银行、工商总局、银监会等15个部委级单位组成,并邀请最高法院、最高检察院等18个部门和单位参加。

4月21日的防范打击非法集资新闻发布会上,处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君表示,“目前P2P的网站借贷发展迅猛,新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升,已屡屡出现兑付的危机、倒闭、卷款跑路,有的已涉嫌非法集资。”

刘张君透露,网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况,一是搞资金池,即一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台账户,产生资金池。

二是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息,又称为借款标的,向不特定多数人募集资金投资。

三是个别P2P网络借贷平台经营者,发布虚假的高利借款标的募集资金,采取借新还旧的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金,有的用于自身生产经营,有的甚至卷款潜逃。

针对层出不穷的P2P诈骗等问题,目前P2P监管细则的研究工作银监会已经开始启动。

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