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浙商银行:两百亿元贷款助万千创客圆梦

来源:网络 发布时间:2018-05-15
摘要:当前正在迅速兴起的大众创业、万众创新浪潮,为实体经济的转型升级提供了新动能。 在日前召开的国务院常务会议上,李克强总理提出,要进一步营造融合、协同、共享的“双创”生态环境。作为市场资源配置的核心力量,商业银行有责任和义务在深
投带桥2018年05月15日讯:

  当前正在迅速兴起的大众创业、万众创新浪潮,为实体经济的转型升级提供了新动能。

  在日前召开的国务院常务会议上,李克强总理提出,要进一步营造融合、协同、共享的“双创”生态环境。作为市场资源配置的核心力量,商业银行有责任和义务在深耕“双创”生态系统中发挥重要作用。

  记者从浙商银行了解到,自2006年设立第一家小微专营机构以来,该行就积极投身小微金融领域,持续为大众创业、万众创新提供金融助力。围绕支持新兴产业、全生命周期服务、打造产业链金融以及运用数字化技术等“四个支点”,浙商银行积极发挥资金和金融科技的杠杆作用,努力撬动广阔的创业创新生态圈。

  数据显示,截至2017年6月末,浙商银行“双创”系列贷款余额超200亿元,电商客群贷款余额超70亿元,已为上百位“国千、省千或市千”创新人才提供了超过2亿元创业资金,有效地缓解了创业群体的融资难问题。

  支持万千创客

  李保安是国家和天津市的双料“千人计划”成员,他和团队研发的EHBR(强化耦合生物膜反应器)技术可有效应用于污水治理。然而过去几年公司将大量资金投入技术研发中,技术日臻成熟却缺少推动营销的资金。

  “高昂的研发投入,仅凭公司自有资金难以为继,我们想去贷款但没有太多的资产可供抵押,加之后续研发存在不确定性,一直很难入银行的法眼。”李保安说。

  类似的境遇也发生在很多创业者身上。在浙商银行的具体实践中,像李保安这样活跃在新兴行业的精英创客,是被重点服务的人群。通过 “双创菁英贷”,浙商银行为李保安创办的公司注入了急需的200万元经营资金,使他身上的担子减轻了不少。

  “我们的小微金融业务更加关注新兴行业、服务未来,小贷客户逐渐从传统的加工商贸型企业转移到了新兴的‘双创’小微企业。”浙商银行行长刘晓春说。

  据悉,浙商银行2017年新增小微贷款近一半投放到新兴行业,新兴行业作为创业创新的主要阵地,已成为浙商银行支持“双创”的“大本营”。截至2017年6月末,八大新兴行业小微贷款发放超378亿元、服务客户近27000户。

  服务小微企业全生命周期

  在举世瞩目的2016年杭州G20峰会上,一家名为浙江明辉蔬果配送股份有限公司的企业负责为参会代表配送果蔬。而在5年前浙商银行刚与之建立合作关系时,它还只是一家初创不久的小微企业。浙商银行尝试用经营贷款、股权质押等多种方式帮助企业快速成长,5年来,公司资产规模扩张已超4倍,利润增长近2倍,员工人数从不足20人已发展至百余人。

  “在浙商银行服务小微企业的这些年中,像这样陪伴客户茁壮成长的案例有许多。创业创新型企业大部分都是从零起步,风险比较高,银行首要是解决企业孵化阶段的融资需求,实现从‘输血’到‘造血’,让创业企业真正成长起来。”浙商银行小企业信贷中心负责人说。

  为了全程呵护小微企业成长,浙商银行设计了针对成长性企业的“3+1”全生命周期服务体系,通过对小微企业初创期、发展期、成熟期三期的信贷培育以及长大后的投融资一体化服务,实现从“融资”到“融智”,形成“闭环式”的“双创”服务生态圈。

  数据显示,越来越多的企业受益于浙商银行的这一体系,在其服务的创新型小微客户中,目前已有超过110家企业成功挂牌新三板,步入了资本市场的快车道。

  让服务更便利

  “没想到,手机点一点,在银行办张卡,8万元贷款就到手了。”超市老板小谭从没想过这么方便就能从银行贷到款。

  这个来自湖北黄冈农村的“90后”,来杭州乔司开了一家小超市,3年来生意一直不错,但是每逢过年过节总会缺钱备货,银行繁琐的贷款手续又让他抽不开身。直到不久前,小谭尝试了浙商银行全线上操作贷款产品——“点易贷”,申请后不到1小时,贷款审批就显示通过,只需到附近浙商银行网点办张卡,小谭申请的8万元贷款便即刻到账。

  小谭的故事正是浙商银行利用数字技术变革小微信贷服务流程、减少小微客户“皮鞋成本”的有力尝试。

  过去的实践表明,银行采用“人海”“扫街”战术也并不能很好地掌握企业真实信息,如今,大数据、互联网技术让这一切变得有可能。

  “点易贷”的设计理念就是让客户少跑腿。”浙商银行小企业信贷中心负责人说。

  据了解,作为集大数据解读、电子化签约、全线上操作于一体的小微信贷产品,“点易贷”后台系统可以根据客户在线提交的申请信息,自动查询其征信记录、经营流水等,通过这些数据的“跑动”,在短时间内对客户及其经营状况进行自动筛查解析,作出贷款审批结论。

  值得一提的是,“点易贷”也是该行积极响应浙江省政府“最多跑一次”改革的金融创新。截至2017年6月末,仅在试点的浙江省内,“点易贷”已累计审批1692笔,累计发放1.87亿元,户均11万元,服务客群大多为服务业的创业创新群体。


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