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金融壹账通首创“壹企银”

来源:网络 发布时间:2018-05-09
摘要:4月13日,中国平安旗下科技公司金融壹账通在深圳举办发布会,推出国内首个连接银行等金融机构和中小企业的金融科技服务平台,即“壹企银中小企业智能金融服务平台”(下称“壹企银”),该平台将助力银行等金融机构解决中小企业融资难题。 中国平安集团副
投带桥2018年05月09日讯:

4月13日,中国平安旗下科技公司金融壹账通在深圳举办发布会,推出国内首个连接银行等金融机构和中小企业的金融科技服务平台,即“壹企银中小企业智能金融服务平台”(下称“壹企银”),该平台将助力银行等金融机构解决中小企业融资难题。

中国平安集团副首席执行官兼首席信息执行官兼首席运营官陈心颖表示,“我们希望通过给银行赋能来提升他们服务中小企业的能力和意愿,科技是最好的工具。作为金融科技公司,金融壹账通有能力、更有责任借助科技的力量,帮助中小银行提高信贷产品经营能力,让企业获得更充分、更及时和更便捷的融资服务,进而促进我国实体经济的健康发展。”

壹企银广泛应用金融科技最新技术,全程实现银行等金融机构信贷业务流程智能化,点对点实时打通中小企业信息“死结”,从而实现中小企业融资快捷、高效和低成本、低风险。据介绍,系统流程的全智能化,将使得银行在风控能力快速提高的同时显著降低成本,客户体验也得到明显改善。这些都将促使银行的小微信贷业务无论是能力还是意愿都提升一大步。壹账通提供的全新模式会带来更加高效精准的贷前获客、贷中风控和贷后监控,信贷周期也比传统流程大大缩短。

金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示,“金融壹账通是一个战略赋能型金融科技服务平台。去年11月,我们首发了针对个人贷款业务的全流程信贷产品——加马智能风控解决方案,得到了银行方的高度认可,引领了行业内的共同探索。今天我们首发了专为银行等金融机构提供中小企业融资服务而量身定制的一站式金融科技服务平台——壹企银,相信也会很快体现出它的价值。未来,金融壹账通将以壹企银中小企业智能金融服务平台作为门户,赋能银行等金融机构,服务中小企业融资,服务实体经济,进一步践行我们以科技赋能金融的历史使命。”

搭建三大科技智能引擎,赋能银行等金融机构

中国中小企业协会专职副会长刘纪恒指出,要破解中小企业融资难题,不仅要有新的思路,还要有新的技术和新的工具。壹企银中小企业智能金融服务平台,广泛应用科技手段,搭建起智能客户匹配、智能风险防控和智能系统应用三大引擎,全面颠覆性改造了银行等金融机构传统模式下的信贷流程,可以帮助银行快速拓宽业务来源、提高风控水平、优化业务投产比,从而大大提高银行等金融机构开展中小企业信贷业务的综合能力。

智能客户匹配引擎。一方面,通过与国内知名中小企业服务平台合作,壹企银平台接入了海量线上企业客户;另一方面,通过与银行等金融机构合作,壹企银平台引入了丰富的信贷产品信息。在此基础上,壹企银广泛运用数据分析、客户精准画像和风险评级模型等智能工具,实现了客户线上与银行等金融机构信贷产品的智能匹配。借助壹企银平台,中小企业可以快速找到匹配的银行,银行可以快速找到匹配的中小企业。而传统模式下,银行主要依靠客户经理线下营销获客,不仅成本高、成功率低,而且还面临着道德风险等问题。一位银行客户经理一天只能服务一到两户企业客户,而壹企银平台每天可以为银行等合作机构匹配有效贷款客户上千户,通过智能匹配引擎,平台获客人力成本几乎为零。同时壹企银平台还独创了针对垂直行业的获客模式,通过对汽车、医疗等行业的深入研究,一方面研发出符合行业特性的风险评价模型及金融产品,另一方面又通过与行业内的影响力平台合作,积累了大量的目标客户。

更为重要的是,壹企银平台还为各银行等金融机构线下获客配备了一系列智能工具,如智能进件工具“安银通”,整合了图像识别、位置信息、反欺诈及人脸识别等功能,帮助前台客户经理实现客户进件的全流程线上化,充分发挥了银行等金融机构本身传统的优势和资源,实现了线上线下的有机结合。

智能风险防控引擎。壹企银平台风控引擎又被称为“信贷魔方”。 壹企银平台风险防控引擎广泛运用智能认证、反欺诈、客户画像、黑灰名单及区块链等最新风险识别和防控技术搭建,涵盖了贷前、贷中、货后全信贷业务流程,搭建了科学、全面的定性定量评估模型,并可提供实时、动态监控和风险预警,已经建立了智能多人面审系统、智能风险预警系统、智能车辆评估系统等多个产品。例如“多人远程视频面审技术”,不仅通过生物识别、多人互联等技术实现了远程面签,一人一天即可完成几十件审核,更将反欺诈规则前置,通过微表情、数据感知等技术在视频面审时即识别出道德风险。

智能系统应用引擎。壹企银平台技术系统的搭建都是组件式、模块化。可以快速部署到企业终端,可以“一键接入”银行等金融机构,所有产品均既可以独立输出实现特定功能,也可灵活组合成整体解决方案。

例如,壹企银信贷魔方可输出覆盖信贷全周期的智能风控服务,涵盖贷前反欺诈分析、贷中信用评估、贷后及资产管理三大板块,包含黑灰名单、企业主风险分析、企业财务分析、企业关联人群风险评估等10多个子模块,支持整合输出或模块定制化拆卸耦合,可SAAS云端化部署,方便金融机构灵活使用。如果银行只需要其中的某个子模块,可以即插即用。

变革传统融资模式,为中小企业主带来便利

十九大报告中提出,要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力。在今年两会上,中小企业的发展依然是倍受关注的话题之一。数据显示,我国中小微企业占全国企业总数的99%,贡献了全国60%的GDP和40%的税收。但截至2017年12月末,国内小微企业贷款余额30.74万亿元,仅占银行贷款总余额的24.67%,中小企业融资市场需求旺盛、前景广阔,但动力不足。

据介绍,相较于传统银行流程,壹企银采用信息交叉验证替代了人工尽调,以智能风控替代人工作业审批,日均审批能力提升20倍,信贷处理效率提升80%以上,最快一天放款,支持大批量信贷业务,这不仅极大降低了银行风控及运营成本,也有效地提升了客户体验。

壹企银平台的智能化系列产品,将给中小企业融资的传统模式带来了根本性的变革,中小企业融资难、融资慢、融资贵“三难”的困境有望得到全面改善。

一是融资门槛降低,更多中小企业可以获得银行贷款支持。融资难主要是因为企业资质不足,资料不全,达不到银行审核门槛。很多企业其实具备还款能力,但因无法提供合格抵押物、正规审计的财务报表这类“硬件”而被拒贷。在壹企银平台的智能风控体系中,银行的审核不再仅限于这些传统模式所设的门槛,而是借助科学的风控决策模型,结合了微表情测试等手段,多维度地综合评估企业的还款能力、还款意愿,这样大批原来“不合格”的贷款企业就会得到更加客观的评价进入白名单,从而获得银行的贷款。

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